In der Schweiz spielen Altersvorsorge und Lebensversicherung eine zentrale Rolle bei der langfristigen finanziellen Absicherung und persönlichen Finanzplanung.
Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die 3a- und 3b-Säule sowie die wichtigsten Arten der Lebensversicherung.
1. 3. Säule – Altersvorsorge (3a und 3b)
- 3a-Konto: Speziell für die Altersvorsorge geschaffen, bietet steuerliche Vorteile.
- Auszahlungen sind nur bei Renteneintritt oder unter bestimmten Bedingungen möglich.
- 3b-Konto: Frei verfügbar ohne Steuervergünstigungen – flexibel nutzbar, z. B. für Notfälle oder Immobilienkauf.
2. Lebensversicherungen
- Risikolebensversicherung: Sichert die Familie finanziell ab, falls der Hauptverdiener verstirbt.
- Versicherungen bei schweren Krankheiten oder Invalidität: Finanzielle Unterstützung in gesundheitlichen Krisen.
- Einige Produkte leisten auch bei Suizid (gemäß Vertragsbedingungen).
3. Lebensversicherung und Rentenplanung
- Viele Lebensversicherungen enthalten einen Anlageteil, der Zinsen oder Erträge generiert.
- Die so angesparte Summe kann später zur Aufstockung der Altersvorsorge genutzt werden.
Fazit: Da sich Finanz- und Steuergesetze in der Schweiz ändern können, ist fachliche Beratung empfehlenswert. Wählen Sie ein Spar- und Versicherungspaket, das auf Ihre persönlichen Ziele und Ihre Lebenssituation zugeschnitten ist.
